В Україні зберігається тенденція до посилення фінмоніторингу за грошовими коштами громадян. Обмеження діють не тільки для юридичних осіб, але й для пересічних українців та стосуються звичайних карткових переказів. Які ліміти діють та як уникнути блокування рахунків, розповідає «Стіна» з посиланням на «Факти».
Ліміти на карткові перекази для фізичних осіб
Держава має на меті встановити суворий контроль за фінансовими потоками і таким чином зменшити обсяг тіньових операції. Саме тому всі українські банки підписали Меморандум з НБУ, відповідно до якого встановлено обмеження на P2P-платежі (тобто перекази між картками).
Отже, з 1 листопада українці зіткнулися з новими обмеженнями від банків. Тепер низка установ знизила ліміти на перекази між фізичними особами до 50 тисяч гривень на місяць. І хоча офіційно нововведення стосується лише клієнтів із «високим ризиком» або тих, хто не може підтвердити свої доходи, на практиці під це визначення може потрапити значно ширше коло громадян.
Коли банк може заблокувати рахунки?
Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин пояснює: багато українців навіть не підозрюють, що входять до «ризикової» групи. Наприклад, якщо людина задекларувала банку, що користується карткою для дрібних побутових витрат, а потім почала проводити великі операції — це одразу викликає підозру. У таких випадках банк автоматично знижує ліміти або навіть блокує перекази, поки клієнт не доведе легальність своїх доходів.
Причому мова не лише про сотні тисяч гривень. Фінмоніторинг працює за внутрішніми алгоритмами, які реагують навіть на дрібні, але часті чи незвичні операції. Тому, якщо кошти регулярно «приходять і зникають» на картці без логічного пояснення, система може розцінити це як ризикову поведінку.
Як уникнути блокування карток – поради експерта
Експерт радить не чекати блокування, а завчасно оновити інформацію в банку. Найкраще подати довідку про доходи, документи про офіційну зарплату чи підприємницьку діяльність. Також, якщо планується великий разовий переказ — варто попередити банк заздалегідь. Це допоможе уникнути затримок і непорозумінь.
Шевчишин наголошує, що нинішні обмеження — це не свавілля банків, а частина посиленого фінансового контролю, спрямованого на боротьбу з відмиванням коштів. Проте фактично під «нагляд» потрапили й звичайні українці, які просто активно користуються картками.
«Якщо ви отримуєте перекази від друзів, колег чи здаєте квартиру без офіційного договору — банк може вважати це підозрілою активністю. Тому краще мати документи, які пояснюють походження коштів. Інакше навіть дрібні операції можуть стати причиною блокування», — зазначив експерт.
Раніше "Стіна" інформувала, що ПриватБанк анонсував нові пропозиції для своїх клієнтів, які включають систему спеціальних кешбеків та вигідні умови кредитування.
