В Украине сохраняется тенденция к усилению финмониторинга за денежными средствами граждан. Ограничения действуют не только для юридических лиц, но и для рядовых украинцев и касаются обычных карточных переводов. Какие лимиты действуют и как избежать блокировки счетов, рассказывает "Стена" со ссылкой на "Факты".
Лимиты на карточные переводы для физических лиц
Государство имеет целью установить строгий контроль за финансовыми потоками и таким образом уменьшить объем теневых операций. Именно поэтому все украинские банки подписали Меморандум по НБУ, согласно которому установлены ограничения на P2P-платежи (то есть переводы между карточками).
Итак, с 1 ноября украинцы столкнулись с новыми ограничениями от банков. Теперь ряд учреждений снизил лимиты на переводы между физическими лицами до 50 тысяч гривен в месяц. И хотя официально нововведение касается только клиентов с «высоким риском» или тех, кто не может подтвердить свои доходы, на практике под это определение может попасть гораздо более широкий круг граждан.
Когда банк может заблокировать счета?
Финансовый аналитик Андрей Шевчишин объясняет: многие украинцы даже не подозревают, что входят в «рисковую» группу. Например, если человек задекларировал банку, пользующийся картой для мелких бытовых расходов, а затем начал проводить большие операции — это сразу вызывает подозрение. В таких случаях банк автоматически снижает лимиты или даже блокирует переводы, пока клиент не докажет легальность своих доходов.
Причем речь не только о сотнях тысяч гривен. Финмониторинг работает по внутренним алгоритмам, которые реагируют даже на мелкие, но частые или необычные операции. Поэтому если средства регулярно «приходят и исчезают» на карточке без логического объяснения, система может расценить это как рисковое поведение.
Как избежать блокировки карт – советы эксперта
Эксперт советует не ждать блокировки, а заранее обновить информацию в банке. Лучше всего предоставить справку о доходах, документах об официальной зарплате или предпринимательской деятельности. Также, если планируется большой разовый перевод, стоит предупредить банк заранее. Это поможет избежать задержек и недоразумений.
Шевчишин отмечает, что нынешние ограничения — это не произвол банков, а часть усиленного финансового контроля, направленного на борьбу с отмыванием средств. Однако фактически под «надзор» попали и обычные украинцы, просто активно пользующиеся карточками.
«Если вы получаете переводы от друзей, коллег или сдаете квартиру без официального договора – банк может считать это подозрительной активностью. Поэтому лучше иметь документы, объясняющие происхождение средств. Иначе даже мелкие операции могут стать причиной блокировки», – отметил эксперт.
Ранее "Стена" информировала, что ПриватБанк анонсировал новые предложения для своих клиентов, включающих в себя систему специальных кэшбеков и выгодные условия кредитования.
