С 1 ноября в Украине вступили в силу обновленные правила, касающиеся переводов между физическими лицами. Часть банков снизила лимиты на такие операции до 50 тысяч гривен в месяц. Эти меры направлены на усиление финансового контроля и касаются, прежде всего, клиентов с повышенным уровнем риска или тех, кто не предоставил документы о своих официальных доходах.
Подробнее о том, что банки меняют лимиты на переводы средств с карты на карту, сообщает "Стена", ссылаясь на УНИАН.
По информации экспертов, новые ограничения могут коснуться большего числа украинцев, чем ожидалось. Многие клиенты даже не подозревают, что их деятельность на банковских счетах может быть классифицирована как “рисковая”.
Финансовый аналитик Андрей Шевчишин отмечает, что банк принимает такие решения автоматически, основываясь на внутренней системе мониторинга операций.
Если, к примеру, клиент задекларировал использование карты для операций до 20 тысяч гривен, а фактически через нее проходят деньги на сумму в разы больше — это вызывает подозрение у банка.
В таких случаях финансовое учреждение может временно ограничить переводы, пока клиент не подтвердит источник поступлений.
По словам аналитика, важно понимать, что финмониторинг охватывает не только крупные суммы. Система анализирует частоту и объем операций, сопоставляя их с уровнем дохода, указанным клиентом. Даже регулярные мелкие переводы могут вызвать дополнительные проверки.
Чтобы избежать подобных ситуаций, Шевчишин советует регулярно обновлять личные данные в банке и предоставлять подтверждение доходов. Если клиент официально работает, следует подать справку о зарплате.
В случае наличия других источников поступлений — документы, подтверждающие их легальность. Такая практика поможет снизить риск блокировок и обеспечить беспрепятственный доступ к деньгам.
Если планируется разовый перевод на крупную сумму, аналитик рекомендует заранее уведомить банк об операции. Это позволит избежать автоматического срабатывания системы безопасности.
В противном случае лимиты на переводы могут быть снижены, а транзакции временно приостановлены до предоставления необходимой информации.
Шевчишин подчеркнул, что новые лимиты применяются прежде всего к клиентам, чьи операции выглядят нестандартными. Речь идет о случаях, когда на счет регулярно поступают деньги, а затем быстро снимаются или переводятся дальше, без видимого экономического основания.
Такие схемы часто рассматриваются как потенциально рискованные с точки зрения законодательства о противодействии отмыванию средств.
Эксперт также отметил, что обновление данных в банке не всегда требует личного визита в отделение — в большинстве случаев документы можно подать онлайн.
Однако при необходимости крупного перевода личное обращение ускорит процесс обработки и поможет быстрее восстановить стандартные лимиты.
По мнению специалистов, введение новых правил не направлено на ограничение прав добросовестных клиентов. Цель банков — повысить прозрачность финансовых потоков и снизить вероятность использования денег для незаконных операций.
Тем не менее, гражданам стоит внимательнее относиться к своим операциям, чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с блокировками или задержками платежей.
Ранее "Стена" информировала, что ПриватБанк предупреждает о новых схемах мошенников.
Напоминаем, что "Стена" сообщала, что НБУ вводит купюру 5000 гривен — зачем нужна новая банкнота.
